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傍晚6時許，市民下班後到佛山農商行"夜市銀行"辦理業務。 戴嘉信 攝

  在佛山金融圈，佛山農商銀行猶如一條鯰魚般存在著，它所進行的一系列創新不僅是對傳統銀行業務的覆蓋，同時也對同行的服務體驗形成倒逼，把佛山金融行業的服務推升到一個新的水平。

  繼此前減免八成業務手續費後，上月中旬佛山農商銀行率先推出的"夜市銀行"服務開啟瞭本土銀行服務的"夜間模式"。

  反響部分"夜市銀行"19時後迎業務高峰

  對於百花廣場的私營業主來說，如今不必再趕在銀行下午5點鐘關門前跑到櫃臺把當天的營業收入入賬，自4月10日開始，位於衛國路的佛山農商銀行永紅支行把營業時間延長至傍晚7：30，他們可以在店鋪關門後再悠悠然地去到銀行櫃臺存款。

  "尤其是祖廟路附近有很多餐館。過去這些餐館的老板娘需要趕在下午4點左右到銀行去存錢，但現在她們可以在回傢的路上就把這件事情給辦完瞭。"佛山農商銀行零售銀行部總經理鄺順桃笑言，延長營業時間給這些私營企業主帶來瞭很大的便利。

  與永紅支行在下班時間的繁忙不同，佛山農商銀行位於石灣街道的雅居樂支行在晚上7點後迎來瞭"夜市銀行"的業務高峰，"雅居樂支行主要服務大型社區，那裡的居民可以在吃完晚飯後利用散步時間過來辦理業務。"鄺順桃表示，雖然目前"夜市銀行"開業還不到1個月，但已經吸引瞭很多社區居民過來辦理業務，像雅居樂支行即使到瞭傍晚7：30還有不少人在辦理業務，"晚上的業務量大約相當於白天的五分之一。到目前為止，單個網點夜間最多辦理瞭40多筆業務，我們正在考慮根據客戶的需求，靈活調整網點的營業時間。"

  目前佛山農商銀行共有包括永紅、雅居樂等9傢支行延長瞭服務時間，除瞭非稅代收業務、第三方存管業務和存折掛失三項業務不能辦理外，"夜市銀行"可以辦理其他所有業務。

  "夜市銀行"還為合作企業提供瞭產品展示的溝通平臺，"我們有很多的企業客戶是小微企業，他們生產的產品可以放在我們的網點進行展示，比如童裝、紅酒、茶葉等，對於前來辦理業務的客戶來說，在等候之餘還可以瞭解到相關產品資訊。"

  據介紹，除瞭辦理開卡、開通網銀等業務外，今年佛山農商銀行主推的"繳費易"服務成為最受社區居民歡迎的業務，"我們和供電、供水、電信、燃氣公司進行瞭簽約合作，客戶可以在櫃臺進行繳費業務，在我們的卡和存折上代扣水電費、煤氣、電視費、電話費等所有生活類的費用，我們收拾資料後送到相關供水公司，不用排隊交錢，實現瞭日常的結算，基本是一卡通。"

  機制輪班制實現人力成本零增加

  事實上，早在幾年前"夜市銀行"就在上海、南京等地方出現過，但均難以為繼，運營成本的提升是一個重要原因。

  "銀行開展延時服務涉及到人力資源、後臺清算、押運等各個環節，對於銀行的運營成本會產生很大的負擔。"佛山某商業銀行的一名工作人員坦言，目前各大銀行普遍面臨人力資源緊張的問題，而這也成為其他銀行跟進"夜市銀行"的一大難點。

  以佛山農商銀行為例，單個網點開展延時服務至少需要大堂經理、保安、櫃員以及業務主管共四人，每天工作時間延長2.5小時(4人相當於10小時)，以8小時工作制計算，相當於每個網點需要增加1.25個工作人員內湖建地貸款。

  作為本土銀行，佛山農商銀行在解決人力成本上升的問題上更具優勢，"到目前為止，我們並沒有新增任何人員，主要通過內部挖潛來消化人力成本的上升。"鄺順桃介紹，通過建立靈活的排班機制，佛山農商銀行在延長服務時間的同時，成功地控制瞭人力成本的上升。

  為瞭應付服務時間的延長，佛山農商銀行推行瞭輪班制，讓每個員工每天的工作時間控制在8小時以內，每周的工作時間不超過40個小時。和其他國有銀行和股份制銀行的網點以直屬支行為主不同，佛山農商銀行下轄有六大支行和四個直屬支行，每個大支行分成幾個片區，全部110多個網點共分成十幾個片區，片區經理可以根據不同網點的業務量對片區內部的工作人員進行自由調配，從而保障瞭開展"夜市銀行"的九傢支行擁有足夠的人手。

  此外，佛山農商銀行的網點櫃臺實行綜合制，每個櫃員都可以辦理各項日常業務，"除瞭銀監會規定不同跨崗辦理的業務外，我們的櫃員可以辦理日常的大多數業務，這也讓片區內部的人員調配成為可能。"這種業務流程的簡化源於佛山農商銀行把包括匯票、貸款等業務進行瞭後置，由放款中心、個貸、小企中心等部門來集中處理。

  前景其他銀行跟進有難度

  與佛山農商銀行把部分業務進行瞭後置不同，目前大部分國有銀行和商業銀行推行全業務制，支行可以辦理幾乎所有業務，不同業務崗之間不能進行跨崗，如果要開展延時服務隻能增加人手，這也制約瞭其他銀行跟進"夜市銀行"。

  除瞭受機制制約難以跟進外，在業內人士看來，設立"夜市銀行"的必要性也存疑。"目前很多銀行都在推廣電子銀行，包括手機銀行、ATM機、網建地貸款台北萬華建地貸款銀等電子渠道可以滿足市民大部分的服務需求。'夜市銀行'是一個賠本賺吆喝的買賣。"前述商業銀行員工對於"夜市銀行"的前景並不看好。

  對此，鄺順桃認為，每傢銀行的定位不同，因此經營策略也不同，"我們的定位是社區銀行，想的是為客戶提供最便捷的服務，為瞭實現這個目標，我們才會設立'夜市銀行'。"她表示，這可以從9個網點的分佈上看出來，9個網點盡量覆蓋禪城區的不同區域，輻射到每個群體，服務對象既包括大型的商業大廈，也有大型社區以及一些村居。而從市場的反應來看，"夜市銀行"有著強烈的市場需求。鄺順桃表示，"夜市銀行"將成為佛山農商銀行今年的重點工作進行推進。

  "夜市銀行"會否成為未來銀行業的服務趨勢？有業內人士分析認為，將因銀行而異，"佛山農商銀行作瞭很好的嘗試，對於零售業務占比較大的銀行來說，因為競爭越來越激烈，這種趨勢或許不可避免。但對於一些以對公業務為主的銀行來說，目前還沒有感受到這種競爭壓力。"

  銀行營業時間如何確定？

  佛山作為珠三角經濟最活躍的城市之一，多年來銀行營業時間始終局限於白天。據瞭解，目前禪城近30傢銀行網點營業時間均為9時至17時。此外，與周邊城市不同，佛山是少數銀行周日不開門的城市之一，那麼銀行的營業時間到底是如何確定的？

  一名業內人士向記者介紹，各個地方的銀行營業時間由當地行業協會進行約定，包括營業時間和放假時間都有統一安排，如果要改變營業時間，需要經過協會會員投票進行決議，此次佛山農商銀行9個網點延長服務時間也不例外。

  "我們這次開設'夜市銀行'也有報備到佛山銀行同業協會，由各二胎利率試算貸款全省皆可處理傢銀行共同表決通過才能延長營業時間。"鄺順桃介紹，此次開設"夜市銀行"是作為廣東省農村信用聯社的試點之一，因此在業務的推進上較為順利，從去年底制定工作規劃，到今年獲得通過用瞭三個月時間，中間還受到春節假期等影響。

  由於不同地方對於銀行營業時間的約定存在差異，即使是同一傢銀行在禪城和順德的營業時間也會不同，"像今年春節假期，順德那邊的網點就比我們提前休假，我們這邊嚴格按照國傢法定假期執行。"某股份制銀行員工向記者介紹。

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新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-05-06/09084117182.shtml

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